В нашей стране слабо развито страхование имущества. За исключением автомобильного Каско и обязательной «автогражданки» можно и вовсе ни разу в жизни не столкнуться с подобным видом услуг.
Однако, какой бы пустой тратой средств не выглядело страхование жилья часто именно полис спасает нас от крупных трат на восстановление поврежденной собственности.
Можно бесконечно бережно обращаться со своим имуществом, но от ситуации когда квартиру затопил сосед или прорвало трубу где-нибудь в перекрытии, треснул шланг стиральной машины или от перепада напряжения загорелся холодильник мы, к сожалению, уберечься можем не всегда.
Конечно, остается право на взыскание ущерба с виновных в происшествии лиц или организаций, но силы, средства и нервы потраченные на судебные тяжбы, которые, как правило, проходят не одну инстанцию затягивая решение вопроса на годы, абсолютно точно не упростят вам жизнь.
Поэтому важно получить выплату покрывающую стоимость восстановления вещей или ремонта жилья. Ведь, выделить на непредвиденные расходы деньги из семейного бюджета не так-то просто.
Выгода от страхования очевидна, но все ли так хорошо с получением компенсации как говорится в рекламных проспектах страховых компаний?
Давайте разложим все, что нужно знать о страховании недвижимости по полочкам.
Что предлагают страховые компании
В настоящее время застраховать можно практически любую недвижимость. В перечень стандартных объектов входят не только квартиры, дома и офисы, но и пристройки, гаражи и отдельно стоящие помещения для хозяйственных нужд.
Однако, львиная доля договоров страхования недвижимости заключается, по прежнему, в пользу объектов находящихся в залоге у банков или других финансовых организаций.
Убытки, в случае типового договора, возмещаются в том случае если они понесены в результате стандартных для страхования рисков, таких как пожар, взрыв, задымление, противоправные действия третьих лиц или стихийных бедствий.
Кроме того, можно застраховаться и на случай, если вы сами нанесете вред соседям в результате пожара, взрыва, затопления и так далее.
Но стоит помнить и о том, что убытки от массовых беспорядков, чрезвычайных положений в стране и боевых действий страховые компании не возмещают в силу закона. Сюда же относится и небрежное обращение к имуществу самого владельца. То есть, если специалист страховой придет к выводу, что повреждение вызвано халатностью собственника, в компенсации, практически наверняка, будет отказано.
Как выбрать страховую компанию и на что следует обращать внимание?
Прежде чем связывать себя договором следует обязательно проверить страховую. Даже в случае если ее имя на слуху и вы уверены, что работает компания не первый год обязательно убедитесь в том, что на момент покупки полиса лицензия организаций не отозвана и она не находится в стадии ликвидации или прекращения.
Убедиться в наличии лицензии и отсутствия долгов перед клиентами можно на сайте НацКомФинУслуг.
Также, не лишним будет и прочесть отзывы о конкретной фирме в интернете. И, конечно, внимательно вычитайте сам договор. Убедитесь в прозрачности условий и отсутствии неприемлемых пунктов скрытых в толще условий и правил.
Самыми важным частями соглашения, несомненно, являются раздел посвященный размеру франшизы и описание страховой премии.
Франшиза ни что иное как часть убытка, которая не подлежит возмещению страховой, а компенсируется за счёт самого страхователя. Так, из-за невнимательности подписанта может оказаться, что при ущербе страховая ничего не компенсирует.
Благодаря оговоренной сумме франшизы страховые ограждают себя от обращений по мелким выплатам, уменьшая, тем самым, трату своего времени и средств. При этом естественно, что страховка с франшизой стоит дешевле, чем без нее, а следовательно и выглядит привлекательнее в глазах клиента.
Чем дешевле стоит полис, тем выше неоплачиваемый ущерб.
Поэтому следует обращать особое внимание на размер франшизы и сумму страховой премии. Что это значит?
При выплате компенсации страховая отнимет от суммы ущерба размер франшизы, которая указана в договоре, а в случае если сумма убытка меньше, чем франшиза, то возмещения по страховке не будет вовсе.
Также необходимо обратить внимание на то, что именно вы страхуете. Следует убедиться в том, чтобы договор охватывал не только «коробку» жилья, но и коммуникации, окна, двери и другие дорогостоящие элементы помещения.
Так, страховые компании разделяют жилье на три составляющие страхования: непосредственно сама конструкция недвижимости, внешняя и внутренняя отделка помещения и имущество находящееся в квартире.
Соответственно цена на комплексную страховку будет значительно больше нежели стоимость страхования исключительно стен дома или квартиры.
Расчет стоимости страховки
На стоимость полиса влияет как перечень страховых рисков так и перечень застрахованных объектов. К примеру, договор может включать все возможные варианты рисков, а может быть прописан под конкретные из них. Также, можно комплексно застраховать жилье со всем содержимым, а можно, к примеру только предметы интерьера, отделку или бытовую технику.
Соответственно, чем меньше список застрахованных объектов тем ниже расчетная стоимость самого полиса.
Важно помнить!
В случаях, когда страховка заключается без осмотра недвижимости уполномоченным сотрудником страховой компании вся ответственность за достоверность предоставленной об объекте информации ложится на страхователя. А следовательно, если в ходе страхового расследования будет выявлено, что собственник или арендатор страхующий имущество указал неправдивые данные, то в выплате компенсации будет отказано.
К примеру, наличие противопожарной сигнализации в разы удешевит полис, но если страховая выяснит, что указанная сигнализация на самом деле отсутствовала на момент заключения сделки выплаты по полису не будет в целом.
Следовательно, чем полнее и точнее предоставленная информация, тем выше вероятность быстро и в полной мере получить компенсацию.
А для того, чтобы компенсировать расходы на страховку можно сэкономить на других статьях расходов. В этом вам поможет статья «Как меньше платить за коммуналку«.
Комментарии (0)